Электронные деньги в платёжных системах – это не совсем обычная валюта. Существует несколько видов электронных денег, точнее, несколько систем электронных денег. Любой человек может выбрать ту или иную систему по желанию. Можно также выбрать не одну, а несколько систем.
Что же такое электронные деньги? Система электронных денег в платёжных системах представляет собой набор аккаунтов (электронных счетов), которые могут обмениваться электронными деньгами между собой. Эти «абстрактные» деньги вполне реально соотносятся с мировыми валютами и обеспечиваются банком-учредителем.
Электронными деньгами в платёжных системах можно оплачивать товары и услуги в сети, а также вывести их из электронного вида во вполне реальный. В большинстве платежных систем такой вывод может быть произведен целым рядом способов.
Электронные деньги - это...
Очень удобное средство для мгновенных платежей, в том числе микроплатежей. Если вы в Интернете ничего не покупаете и никакой деятельности не ведете, то они вам вряд ли пригодятся. Если же вы человек ленивый и хотите по-настоящему жить в 21-м веке, то с их помощью сможете организовать свою жизнь так, что вам вообще не придется из квартиры выходить! А что? Зарплату на электронный счет перечислить легко, за продукты, квартиру, телефон, Интернет или одежду заплатить - легко, причем все это вам еще и доставят. Ну, а если вы ведете или планируете, какой-то бизнес в Сети, то электронные деньги становятся, почти незаменимы. Появляется возможность мгновенно получить платеж, откуда угодно. Ну и, естественно, расплачиваться с вашими сотрудниками тоже можно электронными деньгами, особенно, если они где-то далеко, что не редкость в наш информационный век.
Электронные деньги - это...
Очень удобное средство для мгновенных платежей, в том числе микроплатежей. Если вы в Интернете ничего не покупаете и никакой деятельности не ведете, то они вам вряд ли пригодятся. Если же вы человек ленивый и хотите по-настоящему жить в 21-м веке, то с их помощью сможете организовать свою жизнь так, что вам вообще не придется из квартиры выходить! А что? Зарплату на электронный счет перечислить легко, за продукты, квартиру, телефон, Интернет или одежду заплатить - легко, причем все это вам еще и доставят. Ну, а если вы ведете или планируете, какой-то бизнес в Сети, то электронные деньги становятся, почти незаменимы. Появляется возможность мгновенно получить платеж, откуда угодно. Ну и, естественно, расплачиваться с вашими сотрудниками тоже можно электронными деньгами, особенно, если они где-то далеко, что не редкость в наш информационный век.
Вы можете их получать, передавать знакомым, платить ими за услуги и товары, причем, как и c "настоящими деньгами" платежи происходят в режиме реального времени. То есть, если вам заплатили за что-то, то уже через минуту деньги окажутся у вас на счету. Что немаловажно, для приема платежа не требуется ваше нахождение в Сети - если платеж был сделан в то время, пока вы ходили обедать, то, запустив программу-кошелек, вы получите сообщение, что к вам на счет поступила такая-то сумма.
Это очень полезно при покупке "цифровых товаров" - всевозможных пин кодов и кодов доступа. Например, если вы собирались позвонить за границу и вдруг обнаружили, что телефонная карточка закончилась, то вы не захотите ждать неделю, пока пройдет банковский платеж. Намного удобнее рассчитаться электронной наличностью и уже через пару минут получить новый код для звонков. Аналогично можно оплачивать доступ к различным услугам, которые нужны вам не через несколько дней, а прямо сейчас, платить за Интернет или мобильный телефон.
WebMoney - система электронных платежей
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) - самая крупная система электронных денег в русскоязычном Интернете. Основана в 1998 году.
WebMoney очень удобна для совершения платежей через Интернет.
Система является небанковской. Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper или с помощью веб-интерфейса (WM Keeper Light).
Проведение расчетов происходит посредством учетных единиц - титульных знаков WebMoney (WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WebMoney Keeper.
Системой поддерживается несколько типов титульных знаков , обеспеченных различными активами и хранящихся на соответствующих электронных кошельках:
R-кошелек - для расчетов в рублях, WMR
Z-кошелек - для расчетов в долларах, WMZ
E-кошелек - для расчетов в евро, WME
U-кошелек - для расчетов в гривнах, WMU
B-кошелек - для расчетов в белорусских рублях, WMB
Y-кошелек - для расчетов узбекских сум, WMY
C-кошелек и D-кошелек - для кредитных операций в WMZ
Для получения денег из интернета это наиболее удобный вариант для граждан СНГ, так как можно осуществлять расчеты практически через любой банк.
Участником системы WebMoney стать очень просто. Кошельки WebMoney никак не связаны с банковскими или сбербанковскими счетами, поэтому никакие банковские счета для регистрации вам не нужны.
1. Переходим по ссылке http://www.webmoney.ru и попадаем на главную страницу системы WebMoney .
Процесс регистрации не вызовет затруднений - все необходимые действия подробно описаны и имеются подсказки. Жмем на кнопку « бесплатная регистрация» и переходим на следующую страницу.
2. Здесь Вам предложат выбрать программу или сайт, при помощи которой Вы будете управлять своими кошельками. WebMoney предоставляет бесплатно все инструменты для работы. Существует несколько webmoney keeper-ов:
WM Keeper Mini- наиболее простой в работе и не требующий установки (минусы- ограничение по суммам, ограниченная безопасность)
WM Keeper Classic - является отдельной программой, которая устанавливается непосредственно на компьютер пользователя.
WM Keeper Light - является web-приложением. Не требует установки на компьютер какого либо программного обеспечения. Все расчеты осуществляются через браузер пользователя по защищенному https-соединению.
WM Keeper Mobile - предназначен для мобильных устройств .
Выберете нужный Вам WM Keeper (лучше всего Keeper Classic) и нажмите кнопку «Выбрать»
Если вы будете работать в Интернет-кафе, школе или институте, то есть там, где установить Classic на диск нельзя - используйте Light-версию.
Обе версии программы бесплатны и доступны на webmoney.ru . Учтите одно - идентификаторы и пароли в этих программах несовместимы, поэтому использовать их вместе невозможно, выбирайте какую-то одну!
3. На данной странице нужно ввести свои личные данные (система WebMoney требует вводить реальные данные). После ввода обязательных (помечены жирным шрифтом) данных жмем «Далее»
4. Здесь необходимо проверить введенные персональные данные и если все верно нажимаем «Продолжить»
5 .Вводим код, который пришел на указанный Вами почтовый эл. ящик
6. Вводим код, который в SMS-сообщении на указанный Вами мобильный телефон
Загрузите программу Keeper Classic , после загрузки установите и запустите.
После запуска WMKeeper Classic, появляется окошко ,с двумя кнопками: "Регистрация" и "ВХОД". В первый раз нажмите "Регистрация".
Появится диалог для ввода ваших данных. Введите их, не забудьте назначить пароль и, укажите, где будете хранить файл-ключ (например на дискете или флэш-диске). После этого система зарегистрирует вас, сообщит ваш идентификатор (WMID) и предложит пройти процедуру аттестации (пока откажитесь - если захотите, пройдёте её потом).
В следующий раз при запуске WM Keeper`а нажимайте кнопку "ВХОД", в первой строке наберите свой WM ID (12-ти значный номер), а в следующей строке - введите пароль и нажмите "ОК" (если файл-ключ храните на дискете, то не забудьте вставить ее)
WM-кошельки , будут автоматически созданы программой .
Каждому пользователю присваивается WM-аттестат - цифровое свидетельство, составленное на основании ваших персональных данных, а также, определенный бизнес-уровень (BUSINESS LEVEL). Значение BL можно увидеть в диалоге программы WM Keeper, а также можно увидеть на страницах сервисов системы. BL - это общая характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, которая высчитывается на основе данных о:
как давно Вы используете WebMoney Transfer
количестве корреспондентов, с которыми у пользователя имелись трансакции
объеме проведенных трансакций
наличии претензий или положительных отзывов в адрес пользователя.
Яндекс Деньги
Яндекс.Деньги – электронная платежная система, один из популярных сервисов компании Яндекс, крупнейшего российского портала и ведущей поисковой системы в русскоязычной части Интернета.
Историческая справка
Система Яндекс.Деньги была построена по технологии PayCash и запущена 24 июля 2002 года. Изначально это был совместный продукт, но 30 марта 2007 Яндекс выкупил долю партнера и стал 100 % владельцем платежной системы.
14 ноября 2002 года система Яндекс.Деньги получила первое в истории России специализированное банковское свидетельство для системы Интернет-платежей.
29 сентября 2005 года была реализована новая версия сервиса, позволяющая работать с системой через «веб-интерфейс». При этом, регистрация и авторизация в системе стала автоматической при регистрации и авторизации в других сервисах компании.
7 сентября 2007 года Яндекс выпустил информационный бюллетень «Электронные платежи в Рунете», в котором были представлены данные исследования электронных платежных систем на примере системы Яндекс.Деньги.
31 марта 2008 года Яндекс.Деньги совершила революционный прорыв – ввела новый способ пополнения кошелька и, что наиболее важно, вывода денежных средств - через банковскую карту. Первым банком, присоединившимся к проекту, стал Русский Банк Развития.
13 июля 2009 года Платежная система Яндекс.Деньги выпустила обновленную версию программы Интернет.Кошелек. Новая версия программы предлагает новый принцип работы с незавершенными операциями. Появилось много возможностей и функций, ранее недоступных. Переработан также интерфейс главного окна: добавлены полезные пункты меню. Обновлена форма "Перевести деньги" - теперь отправитель может указать точную сумму к получению.
На сегодняшний день ежедневно в системе открывается более 3000 новых счетов, осуществляется более 20 тыс. операций в сутки, оборот Яндекс.Деньги составил в августе 2007 года около 500 млн руб.
Страна. Правовое пространство
Правовым пространством системы Яндекс.Деньги является Российская федерация.
Валюта
Единственной используемой в системе денежной единицей является российский рубль. Собственную валюту система не выпускает. Следует отметить, что 24 мая 2007 года между компаниями «Интернет.Деньги» и «Яндекс.Деньги» было заключено партнерское соглашение, благодаря которому украинские рекламодатели получили возможность оплачивать рекламные кампанию в Яндекс.Директе гривнами. Это, безусловно, стало важным событием в развитии Яндекс.Украина и обозначило политику Яндекс.Деньги в отношении мультивалютности по крайней мере на ближайшее время.
Особенности системы. Предназначение
Система Яндекс.Деньги не предназначена для платежей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соглашение об использовании системы четко обозначает предназначение Яндекс.Деньги для физлиц и их личных, домашних или семейных нужд. В случае, если у службы безопасности системы возникнут основания предполагать использование счета с коммерческими целями, она может запретить все расходные операции по этому счету, в том числе преостановить вывод денег через банк. При предъявлении паспорта или другого документа удостоверяющего личность в одном из офисов компании Яндекс.Деньги, расходные операции по счету будут вновь разрешены и пользователь сможет вывести из системы оставшиеся на виртуальном счете деньги. Так же пользователь может отправить по почте нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных. Если использование виртуального счета с коммерческими целями подтвердится, то пользователю предложат либо прекратить использование системы, либо заключить договор с компанией Яндекс.Деньги.
Обеспечение денежных средств
Яндекс.Деньги не являются банком, банковских счетов для своих пользователей система не открывает, и потому проценты на денежные средства пользователей не начисляются. Тем не менее, при внесении денег в систему пользователь получает обезличенные денежные обязательства оператора, подписанные цифровым аналогом его собственноручной подписи, то есть электронный аналог наличных денег – цифровые деньги. Все зачисленные в систему Яндекс.Деньги средства обеспечены реальными счетами компании-оператора системы в следующих банках:
ИМПЭКСБАНК
Внешторгбанк
Росбанк
Сбербанк
Регистрация в системе
Для перехода к использованию системы через веб-интерфайс необходимо просто зарегистрироваться на Яндексе и затем активировать Яндекс. Кошелек, задав платежный пароль и указав свои паспортные данные.
Чтобы работать с системой Яндекс.Деньги через специальную программу – Интернет.Кошелек регистрироваться на Яндексе не обязательно. Достаточно загрузить программу и пройти процедуру ее установки и открытия счета в Процессинговом Центре системы Яндекс.Деньги.
ПО. Кроссбраузерность и кроссплатформенность
Существует два способа работы с системой Яндекс.Деньги: через Яндекс.Кошелек, веб-интерфейс, доступ к которому возможен с любого компьютера, и Интернет.Кошелек, специальное ПО, которое устанавливается на компьютер пользователя.
Интернет.Кошелек и Яндекс.Кошелек входят в систему Яндекс.Деньги и способы ввода и вывода денег для них совпадают. Тем не менее, это два разных кошелька, независимых друг от друга и нумерация их не пересекается. Поэтому пользователь должен сделать выбор в пользу ПО или веб-интерфейса или использовать два разных кошелька в системе – Яндекс.Кошелек и Интернет.Кошелек.
На Яндексе используется единая система авторизации, поэтому в интерфейсе Яндекс.Деньги авторизация происходит одновременно с авторизацией на любом другом сервисе Яндекса. Управлять платежами через веб-интерфейс можно с любого компьютера и из любого браузера.
Интернет.Кошелек работает во всех версиях семейства операционных систем Windows, кроме Windows 3.X. В других ОС Интернет.Кошелек может быть запущен с применением эмуляторов ОС Windows, но тестирований программы в других операционных системах не проводилось.
Анонимность
При регистрации в системе необходимо указывать свои паспортные данные. Также можно пройти процедуру идентификации пользователя через систему CONTACT. Это необходимо для того, чтоб в случае утраты пароля или повреждения программных файлов, Яндекс.Деньги смогла вернуть внесенные ранее на виртуальный счет денежные средства и восстановить утраченный доступ в систему.
Яндекс.Деньги обеспечивают высокую степень анонимности платежей: пользователь может сам выбирать, раскрывать или не раскрывать свое инкогнито. В истории платежей сохраняется только номер кошелька, информация о его владельце не отображается. При банковском переводе, получатель платежа может заказать услугу «Детализация счета» и получить информацию об отправителе.
Криптография и безопасность
Электронная платежная система Яндекс.Деньги работает по технологии Paycash, защищенной четырьмя патентами РФ и обеспечивающей высокую безопасность и надежность работы системы. Для обеспечения безопасности участников системы используются различные методы защиты информации: генераторы случайных чисел, метод представления денежных обязательств, «Способ проведения платежей (варианты)», контроль целостности критических данных при помощи CRC, хэш-функции и прочее.
Канал, по которому осуществляется обмен данными между пользователем и системой, защищается SSL-соединением с длинной ключа 128 бит. Для установления подлинности сервера платежной системы используется сертификат, содержащий открытый ключ и другие параметры, характеризующие сервер. Соединение не произойдет, если сертификат не подписан или подписан неизвестным лицом. После идентификации сервера генерируется действующий только в течение данной сессии временный ключ, которым сервер и пользователь будут в дальнейшем кодировать отправляемую информацию.
Другой стойкий криптографический алгоритм RSA с длиной ключа 1024 бит используется при работе с Интернет.Кошельком. Все сообщения в системе подписываются и шифруются отправляющей стороной и передаются через открытую сеть только в защищенном виде. Процессинговый Центр Яндекс.Деньги заверяет своей подписью каждую финансовую операцию в системе.
Система также предоставляет дополнительные возможности защиты денежных средств, хранимых на счете в системе, посредством подтверждения платежей. Режим подтверждения пользователь может выбрать самостоятельно.
В настоящее время в системе предлагаются следующие возможности подтверждения:
Платежный пароль. Это еще более защищенная система авторизации.
Выбранным клиентом платежным паролем подтверждается каждая произведенная транзакция. Платежный пароль передается по шифрованным каналам, что исключает возможность его перехвата по пути, кроме случая, когда сознательно была выбрана опция «использовать платежный пароль как обычный»;
Авторизация по платежному паролю автоматически пропадает после 15 минут неактивности пользователя. Даже если пользователь просто забыл закрыть браузер, через 15 минут теряется доступ к информации, и никто не сможет воспользоваться его забывчивостью;
После 5 попыток ввести неправильный платежный пароль доступ к платным сервисам, защищенным платежным паролем, будет временно заблокирован.
Усиленная авторизация. Это услуга, позволяющая надежно защитить счет в системе Яндекс.Деньги от большинства известных сегодня способов взлома.
Этот способ защиты счета является альтернативой использованию платежного пароля. После перехода на усиленную авторизацию пользователю уже не угрожает опасность кражи или перехвата платежного пароля, поскольку вместо него каждый раз требуется вводить новый набор символов.
Этот набор можно получить одним из трех способов:
1. из jpg-файла с таблицей кодов;
2. с пластиковой карты с таблицей кодов;
3. с экрана электронного токена.
Переход на усиленную авторизацию стоит 30 рублей и оплачивается только один раз, при подключении услуги. В дальнейшем переход с одного способа усиленной авторизации на другой осуществляется без дополнительной оплаты.
Таблицу кодов в виде jpg-файла можно бесплатно скачать с сайта Яндекс.Денег, а в виде пластиковой карты - получить при заказе карт предоплаты в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
Электронные токены в настоящее время предоставляются бесплатно по специальным приглашениям. Впоследствии условия их получения могут быть изменены.
Ввод и вывод денег
Система Яндекс.Деньги работает со всеми банками Российской Федерации и не работает с иностранными банками. С рядом российских банков Яндекс.Деньги поддерживает партнерские отношения, что позволяет предоставлять пользователям системы льготные тарифы на некоторые банковские услуги.
Внести деньги на счет в системе Яндекс.Деньги можно следующими способами:
Банковская карта РБР, при этом деньги будут начислены в течение часа
Предоплаченные карты Яндекс.Денег, срок начисления - мгновенно
Наличный платеж через терминалы, кассы и отделения банков, от мгновенного зачисления до суток
Через банкоматы, срок начисления - мгновенно
Банковский перевод в среднем 2-3 банковских дня
Зачисление денег из других платежных систем, либо воспользовавшись соответствующей услугой через сайт Яндекс.Деньги, либо обратившись в пункт автоматического обмена электронных валют
Вывести денежные средства из системы Яндекс.Деньги можно:
переведя средства на счет в Российском банке, с возможностью получения денег наличными без открытия счета
вывести деньги на карту РБР
получить деньги наличными без открытия счета в любом пункте системы платежей CONTACT
Тарифы. Комиссия системы
При переводе денег с одного виртуального счета на другой с получателя платежа системой Яндекс.Деньги взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода.
При обмене электронных денег: 3% от суммы платежа взимается с желающего обменять Яндекс.Деньги на другую валюту; 0,5% взимается с получателя платежа из обменного пункта на счет в системе Яндекс.Деньги.
Система Яндекс.Деньги берет комиссию при внесении денег через терминалы ОСМП – 1%. Во всех других случаях за внесение денег в систему Яндекс.Деньги не взимают комиссию – комиссию могут взимать партнеры системы (банки, терминалы и т.д).
Микро и макро- платежи
Минимальный платеж в системе - 1 рубль. Максимальная сумма возврата средств составляет 300 000 рублей в день. Максимальная сумма перевода со счета на счет составляет 300 000 рублей за один раз (в день).
В остальных случаях минимальный и максимальный платеж ограничивается продавцом товаров и услуг.
При зачислении в систему средств:
с зарегистрированной банковской карты РБР установлен лимит - в 5000 рублей в день
при банковском переводе - не менее 50 рублей и не более 300000 рублей при единовременном платеже (банки могут устанавливать собственные ограничения суммы)
при использовании систем интернет-банкинга (Система Телебанк ВТБ 24) - не более 10000 рублей
через банкомат ВТБ 24- от 1500 рублей до 100000 рублей
При выводе средств из системы Яндекс.Деньги:
через систему CONTACT минимальный платеж составляет 100 рублей
Бухгалтерия и налоги
Весь документооборот между пользователем и системой Яндекс.Деньги происходит в электронном виде, при этом Яндекс.Деньги выполняет в части приема платежей за товары и услуги поручение организации, которая оказывает соответствующие работы, услуги, на основании самостоятельного договора между нею и пользователем. Документы, подтверждающие оплату того или иного товара/услуги, могут быть получены от продавца товара/услуги. Служба поддержки Яндекс.Деньги может предоставить только отсканированную копию платежного поручения.
Кошельки в электронная платежная система Яндекс.Деньги открываются только для физических лиц, в Соглашении об использовании системы запрещается использование ее для платежей в ходе предпринимательской деятельности. Юридические лица не могут вносить деньги на виртуальный счет в системе, нельзя вывести деньги на счет юридического лица: система позволяет оплачивать товары и услуги физическими лицами резидентами РФ.
«Использование системы не по назначению — финансовые и налоговые риски пользователя, нарушающего Соглашение об использовании системы», - разъясняется на сайте платежной системы.
Кредитование
Кредитование в системе Яндекс.Деньги не предусмотрено.
Протекция сделки (двухфазные платежи)
В системе Яндекс.Деньги реализованы двухфазные платежи с кодом протекции. Код протекции - это инструмент дополнительной защиты перевода. Его удобно использовать в тех случаях, когда есть опасения, что придется требовать возвращения платежа. Например, если нет уверенности, что правильно записан номер счета получателя, и нужны гарантии возврата.
Код протекции также используется для организации условного платежа. Например, на счет получателя отправляется платеж с протекцией, а после выполнения им определенных условий, ему сообщается код протекции, чтобы он смог воспользоваться полученными деньгами. Если код протекции не был передан получателю, деньги возвращаются на счет отправителя.
Если отправитель вдруг забыл код протекции, его можно посмотреть на странице деталей платежа. Достаточно зайти в раздел «История операций», выбрать нужный платеж, и перейти по ссылке в названии платежа.
Использование кода протекции никак не увеличивает стоимость перевода ни для отправителя, ни для получателя платежа.
Восстановление кошелька
Восстановить Интернет.кошелек можно в случае, если у пользователя есть резервная копия. В этом случае необходимо установить кошелек и заменить папки Data и DB резервными, при этом будет проведена синхронизация данных.
При полной утрате доступа у Интернет.кошельку существует возможность возврата денег на новый счет Интернет.кошелька, в случае, если пользователь при регистрации указал свои паспортные данные.
Процедура восстановления денег такова: пользователь заполняет заявление с просьбой о возврате денег, указывает новый номер Интернет.кошелька, свои паспортные данные и либо лично приносит заявление вместе с паспортом в офис Яндекс.Деньги, либо заверяет заявление на возмещение денежных средств нотариально и заказным письмом отправляет на адрес ООО «ПС Яндекс.Деньги»: 119333, г. Москва, а/я 372, ООО «ПС Яндекс.Деньги».
Для Яндекс.Кошелька ситуация несколько иная: можно забыть пароль, можно забыть платежный пароль и можно полностью потерять доступ к системе.
В последнем случае процедура возмещения денежных средств аналогична описанной выше процедуре для Интернет.Кошелька с единственной разницей – заказное письмо с нотариально заверенным заявлением следует отправлять по адресу: 119333, г. Москва, а/я 371, ООО «ПС Яндекс.Деньги».
Восстановить пароль к сервисам Яндекса и платежный пароль Яндекс.Деньги можно воспользовавшись процедурой восстановления пароля, указанной на сайте - http://passport.yandex.ru/passport?mode=remember(для пароля к службам Яндекса) и пройдя по ссылке на любой странице, где запрашивается платежный пароль (например, в разделе «История операций»). В случае, если восстановить платежный пароль не удалось, его можно аннулировать с сохранением номера счета.
«Плюсы» и «минусы»
«Плюсами» системы электронных платежей Яндекс.Деньги являются:
простота регистрации в системе
удобный и интуитивно понятный веб-интерфейс
возможность работы только через веб-интерфейс или использовать Интернет.кошелек с любого компьютера, предварительно записав его на переносное устройство хранения информации
простота авторизации и минимум дополнительных действий в системе при отправке платежа (авторизация на Яндексе + платежный пароль)
интеграция в систему практически всех Интернет-магазинов, возможность оплаты широкого спектра услуг
двусторонние отношения между системой и пользователем при обозначенном использовании виртуального счета для личных целей физлица, что практически исключает риск мошеннических действий со стороны других пользователей системы
возможность пополнения счета банковским переводом от любого физлица
«Минусами» системы Яндекс.Деньги можно считать:
сложности при заполнении документов для банковского перевода денег на виртуальный счет
сравнительно высокая комиссия за вывод средств из системы
отсутствие двухфазных платежей - «кода протекции»
запрещение использования системы для предпринимательской деятельности
моновалютность
ориентированность на РФ и резидентов РФ
Paypal
В 21 веке, веке интернета, далеко вперед шагнула интернет-коммерция. В наши дни через интернет можно провести торговую операцию любой сложности. Для этих целей существует огромное количество систем электронных платежей, позволяющих быстро и удобно провести любую денежную операцию.
Таких систем множество и каждая предоставляет пользователю широкий перечень услуг и глубокие возможности для комфортного проведения финансовых операций. В данной статье мы рассмотрим одну из таких платежных систем – Paypal.
Paypal – самая популярная платежная система в мире. Данная система была основана в 1998г. и быстро набрала популярность благодаря возможностям осуществления оплаты через мобильный телефон или электронную почту. Еще 2005 год принес системе доход более миллиарда долларов. Сейчас Paypal пользуются миллионы пользователей со всех уголков света, число клиентских счетов близко к 170 миллионам человек.
Одной из причин такой популярности Paypal является широкий спектр предлагаемых компанией услуг.
Во-первых, открытие своего аккаунта в системе производится совершенно бесплатно. При этом любой пользователь может выбрать наиболее удобный для него тип счета. Система предлагает три типа аккаунтов – личный счет, бизнес-счет и премьер-счет.
Paypal гарантирует удобство оплаты товара с торгов аукциона eBay. Почти все продавцы аукциона принимают средства только через Paypal. Помимо этого, на сайте системы предусмотрены специальные опции для любителей продавать и поторговаться.
Еще в рамках системы присутствует возможность произведения оплаты одновременно нескольким пользователям.
Аудитория Paypal очень многонациональна - система популярна в 58 странах мира. Именно поэтому система предусматривает возможность проведения платежей в разных мировых валютах. На сегодняшний день поддерживаются следующие валюты: евро, американские, канадские, новозеландские, австралийские, сингапурские и гонконгские доллары, английские фунты, йены, швейцарские франки, датские, шведские, норвежские и чешские кроны, польские золотые и венгерские форинты.
К сожалению, за использование системы приходится платить. При удержании комиссии Paypal использует особый подход – сумма, взимаемая системой, зависит от места проживания. Пользователи делятся на 4 группы: живущие в США, жители Канады, клиенты из европейских стран (куда относится и Россия) и пользователи остальных стран мира. Минимальный процент удерживается с американцев, чуть больше - суммы с канадцев и европейцев, но больше всего доплачивают пользователи других стран, например, азиатских. Комиссионные с российских пользователей Paypal составляют около 2% и 30 центов с каждой проведенной операции. Размер комиссионных для граждан России можно уточнить на электронном сайте Paypal в разделе «Fees».
Интерфейс сайта прост и понятен, что позволит разобраться в нем человеку даже с минимальными навыками английского языка. Для русскоязычных пользователей достаточно выбрать русский язык.
Итак, что же нужно сделать, чтобы стать клиентом данной платежной системы?
Зарегистрироваться в Paypal
Чтобы пользоваться Paypal, необходимо иметь кредитную карту. Далее, чтобы завести электронный кошелек, следует пройти несложную регистрацию на официальном сайте www.paypal.com, нажав кнопку «Sign Up Now» или выбрав из выпадающего списка нужный язык, например, русский, и нажать - зарегистрироваться.
В открывшейся вкладке вам будет предложено выбрать один из двух видов счета: личный или корпоративный.
Личный счет дает физическим лицам возможность осуществлять дебетовые и кредитные платежи, отправлять и получать денежные средства, участвовать в аукционе eBay и платить непосредственно с веб-сайта. О взимаемых комиссиях при перечислении денежных средств, а так же о получении платежей из других стран, обмене при получении можно прочесть на официальном сайте Paypal.com
Корпоративный счет рассчитан на онлайн-предпринимателей. Он включает в себя набор уже перечисленных стандартных функций и возможность осуществлять неограниченные платежи через корпоративный или персональный аккаунт с наименьшим комиссионным сбором с помощью кредитной карты. Открывая данный вид счета, будьте готовы к тому, чтобы предъявить данные о вашей компании: адрес, телефон, вид деятельности
Следующий шаг после выбора типа счета – заполнение регистрационной анкеты. При регистрации личного счета вам будет предложено ввести номер банковской карты, потому заранее позаботьтесь о ее оформлении.
Далее необходимо принять условия клиентского соглашения, ввести код в маленькое окошко и нажать на «Submit» или «Принимаю и открываю счет». Через некоторое время на указанный вами почтовый ящик придет ссылка для активации аккаунта. После подтверждения регистрации можно заходить в систему и начинать работу.
Какие могут возникнуть проблемы при работе с Paypal?
Прежде всего, внимательно изучите условия пользовательского соглашения! Используйте только достоверную информацию при заполнении анкеты. Если какая-то предоставленная вами информация окажется неверной или неточной, Paypal имеет полное право заблокировать ваш счет. Помимо этого, агенты и поставщики системы имеют право потребовать компенсации всех убытков и расходов, возникших из-за неверности или неполноты информации.
К сожалению, никто не застрахован от мошенничества в интернете. Но стоит учесть, что вероятность пострадать от обманщиков или воров в обычном супермаркете намного выше. Если какой-то из пользователей будет пойман на мошенничестве, система автоматически уведомит вас, что сотрудничать с данной компанией или представителем не рекомендуется, а все совершенные платежи будут отменены.
Еще стоит иметь в виду, что функционал системы для российских пользователей может быть несколько ограничен. Но даже в этом случае вам будут доступны для проведения основные операции Paypal. Получить полную информацию можно на официальном сайте платежной системы.
Для перечисления платежей, ваш аккаунт должен быть верифицирован. Самый простой способ верификации - платеж с пластиковой карты VISA, MasterCard. Но тем у кого нет возможности оформить карту в банке, можно верифицировать через сервисы в интернете, которые предоставляют онлайн MasterCard.
Payza
Платежная система Payza была открыта 16 июня 2005 г. Владелец системы Alertpay - одноименная компания, основанная в 2004 г. Офис компании расположен в г. Квебек (Канада). Alertpay довольно быстро завоевала прочные позиции в мире сетевых манимейкеров, она стала практически единственным международным платежным инструментом, доступным жителям всех стран. Позже конкуренцию ей составили liberty reserve и perfect money.
14 мая 2012 г. Alertpay была переименована в Payza.
Регистрация в этой платежной системе бесплатна и открыта гражданам всех стран (кроме Нигерии, Анголы, Либерии и Сьерра-Леоне). Система отличается сравнительно невысокими комиссионными, которые взимаются с получателей платежей.
Преимущества системы:
Система международная, то есть открыта для использования жителям практически всех стран;
Удобна для приема платежей на сайтах;
Выгодная партнерская программа;
Множество способов ввода/вывода денег.
Регистрация в системе
Номером вашего счета в Payza является e-mail, который вы введете при регистрации, поэтому к выбору почтового ящика для регистрации нужно подойти ответственно, старайтесь использовать для таких целей НЕ публичный e-mail.
Имея счет в Payza, вы можете отправить деньги даже человеку, который еще не имеет там аккаунта: вы просто заходите в свой аккаунт и делаете перевод, указав e-mail адресата: он сможет получить отправленный ему платеж, зарегистрировавшись в системе на тот e-mail, на который пришли деньги.
Далее, перед началом процесса регистрации вам будет необходимо определиться, какой тип счета вы хотите зарегистрировать. Payza предлагает на выбор 3 типа счетов.
1. Starter Account (начальный персональный счет). Это оптимальный вариант для начинающих, да и вообще для большинства пользователей системы. Это единственный тип аккаунта, освобожденный от комиссий при переводах внутри системы. К персональному аккаунт можно "привязать" максимум 2 адреса e-mail.
Ограничения этого типа аккаунта: лимит пополнения счета (400$ в месяц, 2000$ в год); невозможность использования инструментов получения платежей на своем сайте.
2. Personal Account (продвинутый персональный счет). С этим типом аккаунта у вас уже не будет ограничений на пополнение счета и количество адресов e-mail, которые вы можете ассоциировать со своим счетом. Размер комиссии с получателя платежа, имеющего этот тип счета, составляет 2,5% + 0,25$ за транзакцию. Обладателю Personal счета доступны платежи с пластиковой карты. Кроме того, пользователям, имеющим Personal Account, доступен весь набор инструментов для получения платежей на своих сайтах с использованием веб-интерфейса Payza, а также возможность массовых выплат.
3. Business Account (бизнес-счет). Business Account обладает всеми преимуществами, доступными с Premium Account (инструменты для получения платежей, отсутствие лимита на количество почтовых ящиков, ассоциированных со счетом). Комиссия системы здесь составляет 2,5% + 0,25$ за транзакцию. Количество адресов, с которыми можно ассоциировать бизнес-аккаунт Payza, не ограничено.
Вы можете выбрать наиболее подходящий для вас тип аккаунта - регистрация любого из них бесплатна.
На заключительном этапе регистрации вам будет предложено выбрать вспомогательный пароль для подтверждения совершаемых вами транзакций. Запишите его, сохраните в надежном месте и не теряйте! Это дополнительный, весьма эффективный способ защиты вашего аккаунта: даже если злоумышленник получит доступ к вашему счету, он не сможет вывести с него деньги, не зная этого пароля.
Безопасность счета в Payza
Из мер повышенной безопасности Payza использует, пожалуй, только одну: PIN для денежных переводов. PIN должен состоять из цифр, минимальная длина PIN-кода - 4, максимальная - 8. При этом вы всегда можете сменить PIN в своем аккаунте. Вход в аккаунт упрощенный - путем ввода регистрационного email и пароля, нет никакой защиты по IP, браузеру и т.п. Таким образом, для того, чтобы украсть ваш аккаунт, потенциальному злоумышленнику достаточно лишь узнать логин и пароль. Поэтому будьте очень осторожны, никому не сообщайте свой пароль.
Верификация счета в Payza
Политика компании по отношению к верификации пользователей постоянно меняется. Поначалу верификация была добровольной, затем стала необходимой - без нее невозможно было вводить деньги в систему и выводить их. В данный момент эти операции снова, похоже, доступны неверифицированным участникам.
Партнерская программа Payza
В Payza есть партнерская программа для привлечения новых участников. После регистрации вы можете найти в своем аккаунте в секции Referral Program свою реферальную ссылку. Она выглядит как http://www.payza.com/?ID, где ID - ваш персональный номер. Вы будете получать 5$ за каждого реферала, если у вас их менее 10, а если наберете больше, вам будут платить 10$ за каждого. Однако не спешите радоваться: для того, чтобы заработать на привлеченном вами участнике, он должен удовлетворять следующим требованиям: аккаунт не ниже Premium, провести транзакции (ввод или вывод денежных средств) с суммой в общей сложности не менее 250$.
SolidTrustPay
SolidtrustPay - канадская платежная система. По социологическим опросам интернет-пользователей признана одной из самых надежных систем в мире. Очень популярна зарубежом, особенно в Америке. Сегодня многие буксы и инвестиционные программы работают с SolidTrustPay. Эта демократичная система сотрудничает с различными высокорискованными проектами в сфере интернет-маркетинга и МЛМ, в том числе с хайпами. Но вместе с тем, пользователям здесь намного проще чем в других платежных системах вернуть свои деньги, если они оказались вложены в недобросовестный проект. Здесь не нужно соблюдать, как в Payza 30-дневный срок с момента инвестиций. Если сайт соскамился, а вы не вышли в прибыль, обращайтесь в поддержку SolidTrustPay и при наличии средств на счету у скаммера, вам возместят ваши затраты.
Другие выгодные отличия SolidTrustPay - различные несложные способы верификации аккаунта, простота привязки кредитных карт, возможность пополнения счета и вывода средств на кредитные карты.
Регистрация в SolidTrustPay
В этой системе 3 типа аккаунтов: Personal, Business и Corporate.
Отправление денег (исходящая транзакция) для всех типов - бесплатно.
1. Personal - бесплатный личный аккаунт. Самый оптимальный для нужд большинства пользователей. Имеет самые низкие тарифы. Рекомендую выбрать именно этот тип, тем более что в дальнейшем вы легко сможете его сменить.
Получение денег (входящая транзакция): 1.5% + 0.25$.
2. Business - бесплатный бизнес аккаунт. Необходим тем, кто собирается использовать систему для приема платежей на своем сайте.
Входящая транзакция: 2.5% + 0.30$.
3. Corporate - платный корпоративный аккаунт для серьезного бизнеса. Здесь мы не будем его рассматривать.
Выбираете тип аккаунта и нажимаете "Sign Up Now".
Регистрация
Заполняете регистрационную форму английскими буквами. Чтобы в дальнейшем верифицировать аккаунт, вводите достоверную информацию. Необходимо заполнить все поля.
First name - Имя
Last name - Фамилия
Date of birth - Дата рождения
Occupation - Профессия (можно выбрать "other" - "другое")
Citizenship - Гражданство
Select a USERNAME - Имя пользователя. Это и будет ваш аккаунт в SolidTrustPay. Его вы будете указывать при совершении транзакций. Может состоять из латинских букв и цифр или только из букв.
Select a LOGIN PASSWORD - Установите пароль
confirm login password - подтвердите пароль
Select a SECONDARY PASSWORD - Установите второй пароль. Он понадобится при совершении транзакций.
confirm secondary password - подтвердите второй пароль
Email Address - Адрес электронной почты
Phone number - Телефонный номер с кодом страны
Country - Страна
Province/State - Штат (можно указать свой город)
Address - Адрес
City - Город
Postal Code - Почтовый индекс
Поставьте галочки, что ознакомлены с правилами и согласны получать уведомления на электронную почту, и нажмите Sign Up
Далее на электронную почту, которую вы указали, придет письмо со ссылкой для подтверждения регистрации. Если прошло несколько минут, а письма нет, проверьте папку нежелательной почты (спам).
Ввод и вывод денег в SolidTrustPay
Тарифы SolidTrustPay
Отправление денег для всех аккаунтов бесплатно.
Получение денег:
для Personal: 1.5% + 0.25$.
для Business: 2.5% + 0.30$.
для Corporate: 3.5% + 0.50$
Все денежные операции производятся через пункт меню "MY MONEY".
Deposit - пополнить счет
Transfer - передать деньги другому пользователю системы
Withdraw - вывести деньги
Exchange - обмен валюты
Ввести деньги можно:
Через карту. Комиссия: 6.5% + 1.50$. Занимает несколько часов, максимум 24 часа.
Банковским переводом (Bank Wire SWIFT Transfer). Комиссия: 20$. Занимает 2-5 рабочих дня.
Чек (денежный перевод) (Cheque/Money Order/Bank Draft). Комиссия 5$. Занимает 5-15 рабочих дней
Через обменные пункты
Вывести деньги из системы можно:
На карту. Комиссия: 5$. Занимает максимум 5 рабочих дней. Эта опция доступна Card Verified и Standard Verified пользователям. Вывести деньги на сегодняшний день можно только на кредитные карты Visa, именно кредитные, а не дебетовые. Карта должна быть верифицирована, то есть хотя бы один раз вы должны были сделать с нее депозит в STP.
На банковский счет. Только для BANK Verified пользователей. Комиссия: 40$. Занимает 5-7 рабочих дней.
Через обменные пункты.
